严守合规底线 筑牢反诈防线——河南农商银行柘城支行召开警银联动反诈及内部犯罪预防专题培训会

　　河南经济报记者 杨磊 通讯员 郝倩倩 孙晨

　　为规范信贷业务全流程管理，筑牢全员合规风控思想防线，提升员工反诈履职与风险处置实战能力，6月11日，河南农商银行柘城支行联合柘城县公安局召开了警银联动专题培训会，聚焦金融反诈、银行内部常见犯罪预防两大重点，组织信贷及各关键条线员工集中参训，以精准化警示教育、专业化业务赋能，织密辖区金融安全防护网。

　　本次培训摒弃空泛理论宣讲，授课公安民警立足当前金融领域违法犯罪新形势、新特点，结合最新司法解释，全方位、多角度开展，同时立足一线业务实际，通过典型案例剖析、法律条文解读、实操方法指导的形式，围绕预防金融反诈防控与内部职务犯罪两大核心内容开展授课，为参训员工带来一堂接地气、有深度的合规法治公开课。

　　在金融反诈培训板块，民警分析了当前电信网络诈骗专业化、变种迭代快的形势，讲解AI换脸、伪造经营材料、冒名贷款、房产高评高贷等新型诈骗手段，着重指出从业人员内外勾结、协助转移涉诈资金等风险危害。授课民警结合典型信贷诈骗案例，围绕信贷业务贷前调查、贷中审查、贷后管理全流程，细致讲解身份证、银行流水、经营证照、财务报表等资料真伪辨别技巧，明确实地核验、资金溯源、受托支付等关键风控要点。同时，现场普及帮信罪、诈骗共犯等法律常识，规范警银联动止付、证据留存、案件上报标准流程，警示全体员工摒弃侥幸心理，时刻坚守反诈底线。

　　在内部职务犯罪预防板块，授课民警结合金融行业监管实际，重点解读职务侵占罪、违法发放贷款罪、违规出具金融票据罪三类高发犯罪，清晰界定违规行为边界，拆解人情放贷、资金截留、虚报冒领等常见违法操作模式，明确相关行为的定罪标准与量刑依据。同时警示参训人员，金融职务犯罪会造成银行资产流失、破坏机构公信力，涉案人员将承担刑事责任、终身禁入金融行业等后果，对个人及家庭造成不可逆的负面影响。针对当前金融犯罪智能化、隐蔽化的特点，培训建议银行依托大数据、智能风控等技术手段，细化业务审批流程，完善员工行为动态监测机制，从制度约束、技术防控、思想教育层面搭建常态化内部风险防控体系，从源头化解违规隐患。

　　此次警银联动培训，补齐了员工反诈风控业务短板，夯实了全员合规廉洁从业的思想基础，提升了支行金融风险综合治理水平。下一步，柘城支行将持续深化警银协作，常态化开展合规警示教育与反诈技能培训，不断优化风控管理体系，引导员工强化底线思维、提升专业能力，切实守护银行资产安全与人民群众财产安全，推动各项业务合规、稳健、高质量发展。

责任编辑：沈丹